广东开放大学-互联网金融（专）

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《互联网金融》

第十章    案例分析

一、材料：2016年中央经济工作会议12月14日至16日在北京举行。对比2015年会议公报内容，多位专家在接受人民金融采访时表示，“稳中求进”将是2017年的工作总基调。无论是“稳”还是“进”，确保不发生大的风险都是必要前提。同时，加强一行三会的协调沟通机制和建立金融管理委员会非常迫切。“提高和改进监管能力”，这或许意味着明年监管体系的改革会有实质性进展。

二、材料：  （1）1995年10月18日世界上第一家虚拟网络银行：安全第一银行(SFNB)诞生，它是由美国三家银行和两家计算机公司联合成立的，是得到美国联邦银行管理机构批准的第一家全交易型的网上银行该银行完全依赖互联网进行运营，服务范围包括：电子支票业务利息支票业务货币市场基本储蓄业务信用卡及CDS等大范围的多种银行服务由于费用低，一年后开设了大约7000个账户，总存款额超过2000万美元，截至1999年存款额就达4亿美元。

（2）2013年6月13日，阿里巴巴旗下的支付宝公司推出了余额宝产品，在金融界引起了轩然大波。更有甚者将2013年称之为中国的互联网金融元年，因为在这一年，中国的互联网金融行业得到了迅速的发展。无论是互联网理财产品、第三方支付，还是p2p、众筹，都在蓬勃的发展着，引起了整个金融行业的变革与动荡。 与此同时，互联网金融的不断创新则给金融行业的监管带来了新的难题与挑战。一方面，这些创新的金融产品很多时候面临着监管空白，因为相法律制度尚未能及时地渗透到相关的行业领域；另一方面，很多互联网金融产品亦涉及到跨行、交叉的领域，从而给监管带来了不小的压力。

（3）2014年3月起，中国人民银行接连下发了多个文件，对第三方支付的二维码支付、虚拟信用卡和交易限额等做出了严苛的规定。

问题：要求根据以上材料，谈谈你对互联网金融行业监管的看法。