国家开放大学-个人理财

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形考任务1

一、名词解释（每题5分，共20分）

1.货币的时间价值

2.年金

3.个人综合消费贷款

4.互联网金融

二、判断题（每题1分，共10分）

1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（ ）

2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。（ ）

3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。（ ）

4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。（ ）

5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。（ ）

6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。（ ）

7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（ ）

8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（ ）

9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。（ ）

10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（ ）

三、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（     ）

A.2.5年

B.15年

C.18年

D.24年

2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（     ）。

A.40%

B.30%

C.20%

D.10%

3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（     ）。

A.8%

B.10%

C.15%

D.20%

4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（     ）倍。

A.5

B.8

C.10

D.12

5.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（    ）

A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业

B.要投资资源垄断型行业

C.要有足够的耐心

D.要投资易了解、前景看好的企业

6.办理个人汽车贷款程序正确的是（   ）

（1）借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》

（2）借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》

（3）贷款审批

（4）签约放款

A.（1）（2）（3）（4）

B.（2）（1）（3）（4）

C.（3）（4）（1）（2）

D.（1）（3）（2）（4）

7.以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（     ）

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

8.王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（    ）

A.46天

B.47天

C.48天

D.49天

9.金融理财的根本意义在于（    ）。

A.一生财务资源配置效用的最大化

B.财富管理和风险管理

C.减轻税收负担

D.保障退休后的生活

10.下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（    ）。

A.提高存款准备金率

B.提高利率

C.发行央行票据

D.在公开市场上买入国债

四、多项选择题（每题2分，共20分）

1.个人理财目标有以下几方面的特征:（     ）

A.周期性

B.阶段性

C.个人性

D.总体性

2.家庭生命周期可以分为（     ）阶段。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

3.我们把理财价值观分成四种类型，即（     ）

A.偏退型

B.偏当前享受型

C.偏购房型

D.偏子女型

4.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品?（     ）

A.外汇

B.投资基金

C.信托产品

D.国债

5.实现个人理财目标应注意因素:（     ）

A.时间性

B.总体性

C.可行性

D.操作性

6.购买银行理财产品的步骤包括:（     ）

A.了解自己的理财目标

B.评估自身风险承受能力

C.了解投资者购买的产品

D.选择一个信任的银行

7.进行理财规划时资产配置的策略包括:（     ）

A.制订投资策略

B.买入并持有策略

C.恒定比率调节法

D.非恒定比率法

8.个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（     ）几种。

A.5年以上

B.1年以上

C.5年

D.5年以下

9.资产配置的步骤包括:（     ）

A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。

B.选择时机，即在什么时候完成投资组合。

C.选择具体的理财产品，构建投资组合。

D.评估自身风险承受能力

10.银行理财是指商业银行的下列哪些行为?（     ）

A.了解和发掘客户需求

B.分析客户的财务状况

C.制订客户财务管理目标和计划

D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标

五、计算分析题（每题15分，共30分）

1.小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租10年，利率为6%，那么，这10年的租金现值是多少?在第10年年末的终值又是多少?

2.赵女士想在5年后的到20000元供孩子上学现在存款年利率为3%，问她应在银行存入多少钱?