国家开放大学-个人理财

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形考任务 1

一、名词解释（每题 5 分，共 20 分） 1.货币的时间价值
 2.年金
 3.个人综合消费贷款
 4.互联网金融
 二、判断题（每题 1 分，共 10 分）
1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。 （ ）
2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。（）
3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。 （ ）
4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。（ ）
5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。（）
6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。（）
7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（）
8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年。（）
9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。 （）

10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年。
（ ）
三、单项选择题（每题 2 分，共 20 分）
1.根据 72 定律，如在银行存款 10 万元，年利率是 4%，那么经过多少年才能增值为 20 万元？（ ）
A.2.5 年 B.15 年 C.18 年 D.24 年
2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（  ）。A.40% B.30% C.20% D.10%
3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（   ）。A.8% B.10% C.15% D.20%
4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（  ）倍。A.5 B.8 C.10 D.12
5.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（  ）。A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业
B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心
D.要投资易了解、前景看好的企业
6.办理个人汽车贷款程序正确的是（  ）。
（1）借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》
（2）借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》
（3）贷款审批
（4）签约放款
A．（1）（2）（3）（4)
B.（2）（1）（3）（4）
 C.（3）（4）（1）（2） D.（1）（3）（2）（4）
7.以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的
（  ）。
A.60% B.70% C.80% D.90%

8.王先生的账单日为每月 5 日，到期还款日为每月 23 日。王先生有一笔消费发生在 4 月 6 日，他享用的免息期就可以长达（  ）。
A.46 天 B.47 天 C.48 天 D.49 天

9.金融理财的根本意义在于（ ）。
A.一生财务资源配置效用的最大化

B.财富管理和风险管理
C.减轻税收负担
D.保障退休后的生活
10.下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（  ）。

A.提高存款准备金率

B.提高利率
C.发行央行票据

D.在公开市场上买入国债

四、多项选择题（每题 2 分，共 20 分）
1.个人理财目标有以下几方面的特征：（  ）。
A.周期性 B.阶段性 C.个人性 D.总体性

2.家庭生命周期可以分为（  ）阶段。
A.形成期 B.成长期 C.成熟期 D.衰老期

3.我们把理财价值观分成四种类型，即（  ）。
A.偏退休型 B.偏当前享受型 C.偏购房型 D.偏子女型

4.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？( )         

A.外汇 B.投资基金 C.信托产品 D.国债    

5.实现个人理财目标应注意因素：（  ）。
A.时间性 B.总体性 C.可行性 D.操作性

6.购买银行理财产品的步骤包括：（  ）。
A.了解自己的理财目标 B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品 D.选择一个信任的银行   

7.进行理财规划时资产配置的策略包括：（  ）。
A.制订投资策略 B.买入并持有策略
C.恒定比率调节法 D.非恒定比率法
8.个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（  ）几种。

9.资产配置的步骤包括：（ ）。

A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。

B.选择时机，即在什么时候完成投资组合。

C.选择具体的理财产品，构建投资组合。

D.评估自身风险承受能力

10.银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（ ）

A.了解和发掘客户需求

B.分析客户的财务状况

C.制订客户财务管理目标和计划

D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标

五、计算分析题（每题15分，共30分）

1.小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租10年，利率为6%，那么，这10年的租金现值是多少？在第10年年末的终值又是多少？

2.赵女士想在5年后的到20000元供孩子上学，现在存款年利率为3%，问她应在银行存入多少钱？